О каком «обналичивании кешбэка» вдруг заговорили СМИ и был ли мальчик?

TravelWeekly, 20.05.2022

Российские СМИ 20 мая выдают на-гора публикации о том, что «турфирмы начали обналичивать кешбэк». И об этом якобы сообщил Росфинмониторинг. Поговорили с экспертами финансового и туристического рынков и объясняем, почему это похоже на фейк. Впрочем, возможно, небезобидный для туристов. ЧТО СЛУЧИЛОСЬВ издании РБК, со ссылкой на неназванные источники 19 мая вышла статья, в которой содержалось утверждение о том, что «турфирмы оформляют фиктивные поездки на подставных лиц, чтобы получить возмещение от государства». Источники при этом ссылались на письмо Росфинмониторинг, в котором были описаны «признаки операций, связанных с незаконным получением кешбэка, и пояснениями, как их можно выявлять».Суть описанной схемы, согласно изложению РБК, такова (следим за руками, это важно):•             некие физлица открывают «в интересах турфирмы» новые карты «Мир».•             «турфирма» зачисляет на них деньги с формулировкой «возврат средств за ранее отмененный тур» (говорится о зачислении сумм 180–400 тыс. р.).•             обладатель недавно открытой карты, на которую перечислила деньги турфирма, покупает туры по России с программой кешбэка (говорится от одной до четырех операций на сумму до 100 тыс. руб. каждая). При этом (цитата РБК, это важно): «оплата производится через терминалы, расположенные в офисах турфирм».•             обладатель новой карты, купивший тур, получает кешбэк и переводит с другим физлицам (сообщникам, связанным с турфирмой-мошенником).Отдельно отметим, что в широко разошедшейся в других СМИ публикации РБК указано, что опрошенные банки «ранее не наблюдали попыток обналичивания туристического кешбэка». Такой же отрицательный ответ РБК относительно такой схемы дали и другие участники рынка, в том числе туроператоры. Никто ничего о таких случаях не слышал.Несмотря на это, в российских СМИ 20 мая начали массово выходить публикации под заголовками вроде «Турфирмы обналичивают деньги по программе туристического кешбэка через карты «Мир» себе в карман». И это наводит на размышления.Редакция «Вестника АТОР» побеседовала с источниками на банковском и туристическом рынках, и вот что выяснилось.«А БЫЛ ЛИ МАЛЬЧИК?». СУЩЕСТВУЕТ ЛИ ОПИСАННАЯ СХЕМА НА САМОМ ДЕЛЕ? ПРАВДА ЛИ ТУРФИРМЫ «ЛОВЯТ» НА НЕЙ?Письмо Росфинмониторинга банкам действительно есть, сообщили редакции источники на банковском рынке.Но в его тексте нигде и никаким образом не говорится о том, что Росфинмониторинг обладает данными о том, что описанная схема вообще кем-то применяется. В письме банки лишь призываются к внимательности с операциями, проходящими через них по возвратам за отмененные туры и начислениям их клиентам возвратов по программе туристического кешбэка, так как теоретически возможна схема, описанная в издании РБК.Никаких реальных случаев, кейсов и дел с этой схемой Росфинмониторинг не выявлял – по меньшей мере, ни о чем таком не сообщается банкам в упомянутом письме ни в какой форме.Вывод: описанной схемы в реальности нет. Она – виртуальная, теоретически возможная (и, как мы увидим, вряд ли реализуемая). Уже хотя бы поэтому все остальные выводы про «турфирмы начали обналичивать кешбэк» просто «сыпятся» как несостоятельные и не соответствующие действительности. НЕУВЯЗКИ С ОСТАЛЬНЫМИ ЭТАПАМИ ЗАЯВЛЕННОЙ СХЕМЫ: ОТ КАРТ И ВОЗВРАТОВ ДО ТЕРМИНАЛАМы уже выяснили, что схема чисто «предположительная», никаких дел или кейсов нет. Да, теоретически остается, вроде бы, возможность мошенничества: никуда не едет, бронирование фиктивное, а деньги он получает (и затем с кем-то делится – вероятно, с организаторами такого бронирования). В этом случае к описанной в РБК схеме есть множество неудобных вопросов. По каждому из этапов. Вся схема выглядит крайне странной.Например, зачем псевдотуристу, находящемуся в сговоре с турфирмой, «открывать новую карту» («Мир»)?Ради анонимности? Но карту (и счет, к которому она привязана) банк все равно откроет на его имя. Бессмысленно, только лишняя «засветка»: банк, скорее, как раз обратит внимание на необычную активность движения средств по «свежей» карте.Ради некоей массовости (чтобы получить кешбэк не на одну карту)? Тоже не имеет практического смысла – ведь согласно правилам программы туристического кешбэка количество покупок по одной карте не ограничено. Туроператоры, с которыми поговорил «Вестник АТОР», подтверждают – у них есть клиенты, которые на одну и ту же карту «Мир» покупают во время акции 5-10 туров (себе, родителям, знакомым, родственникам). Ничего необычного в этом нет.В целом, этап открытия новой карты именно ради «мошенничества с кэшбэком» выглядит крайне надуманной опцией, подтверждают эксперты. Виртуальной «мошеннической турфирме» не должно составить никакого труда вступить в сговор с человеком, у которого и так есть карта «Мир» (ее сейчас не открывает только ленивый, банки завалены такими заявками на фоне ухода из России систем Visa и Mastercard).Еще одна странность: предполагается, что турфирма сначала переводит на карту деньги псевдотуристу как возврат за тур, который он не покупал. Очевидно, что в таком случае у турфирмы возникнут неизбежные проблемы с бухгалтерской отчетностью – ведь турист ничего у юрлица не приобретал.Росфинмониторинг тоже это прекрасно знает: согласно РБК, в письме, разосланном в банки, было сказано, что кредитные организации «должны проверить и подтвердить, что турфирма обоснованно перечислила деньги физлицу за отмененную поездку».В итоге: если предположительно мошенническая турфирма знает способ, как такое «замазать» и «скрыть» от банка, то ей все остальные этапы с кешбэком вообще не нужны – все, она обналичила деньги.Зачем ей дальше покупка какого-то тура, получение возвратов и прочее? Сообщнику на карту деньги со счета уже выведены, «обналичка» уже произошла на этом этапе, без всякого кешбэка, цель мошенников достигнута.  Если же она такого способа не знает – то для нее это риск, и куда больший (хотя бы по суммам), чем мошенничество с небольшими (до 20 тыс р.) суммами кешбэка.И, наконец, пожалуй, главная неувязка в описываемой в СМИ схеме: турист-сообщник турфирмы оплачивает по программе кешбэка «через терминал, расположенной в офисе турфирмы» (цитата РБК). Дело в том, что это технически невозможно.Согласно правилам программы кешбэка, возврат начисляется только за покупки онлайн. Тур или размещение в отеле с кешбэком надо купить на сайте, в интернете.Причем сайты отелей и турфирм, подключенных к программе кешбэка, должны проводить такие транзакции отдельно от всех других онлайн-покупок, по специальному протоколу. Для этого у них есть отдельные IT-интеграции с НСПК (оператором платежной системы «Мир»).А в тех случаях, когда покупают у агентства, турагенты просто дают туристу ссылку на прямую онлайн-оплату туроператору, и на этом все. А за оплаченный физической картой в платежном терминале в офисе агентства или оператора кешбэк туристу попросту не начислят.Физическая оплата картой в терминале делает всю описанную схему не имеющей абсолютно никакого смысла.МОГУТ ЛИ ТУРФИРМЫ «МОШЕННИЧАТЬ С КЕШБЭКОМ»?Мы выяснили, что для «обналички» кешбэк в описанной теоретической схеме просто не нужен, да никто его в конце концов и не получит, если оплачивать картой в терминале. Но есть ли теоретическая возможность мошенничества с кешбэком?Может ли теоретически юрлицо, за покупку турпакета или размещения у которого получает кешбэк турист, «попилить»  госсредства (возврат до 20% от стоимости покупки), договорившись с несколькими псевдотуристами? Если и может, то «турфирмы», тут, скорее всего, вообще не у дел.Редакция пообщалась с несколькими туроператорами, подробно выяснив детали процедуры бронирования туров с кешбэком. И выяснила, что смошенничать тем способом, который описан в схеме, приводимой РБК, у них едва ли получится (даже если откинуть все рассуждения о бессмысленности ряда этапов этой схемы). Система кешбэка, по мнению туроператоров, выглядит сейчас очень хорошо защищенной от мошенничества с госсредствами.Туроператоры, участвующие в акции с кешбэком, отчитываются перед НСПК. Они проводят сверку по туристам с отелями и предоставляют в НСПК эти данные: из них видно, кто купил тур с кешбэком и реально совершил поездку по акции, а кому аннулировали купленный тур и совершили возврат денег (в этом случае НСПК спишет начисленный кешбэк с туриста обратно). Уговорить «туриста»-сообщника оплатить картой на сайте (а не в терминале) тур или отель – легко. Но сделать фиктивное бронирование тура или размещения в отеле и выдать НСПК такое бронирование за настоящее, чтобы потом не поехавшему никуда туристу НСПК начислило кешбэк, как раз крайне сложно.Для этого он должен вступить в сговор не только с псевдотуристами, но и как минимум с отелем (или несколькими отелями), а как максимум – еще и с другими поставщиками услуг по туру (транспорт, трансфер, экскурсии и пр.). Идти на такую сложную схему и так рисковать, чтобы потом поделить с сообщником 20 тыс. рублей кешбэка (максимально возможный возврат за одну поездку)?Все опрошенные игроки туристического рынка уверенно говорят: на такую схему ради таких сумм никто из туроператоров, даже мелких, не пойдет – риски и сложность для потенциального мошенника многократно превышают возможную выгоду. Поэтому даже похожих случаев никто на рынке не фиксировал и о них не слышал.ВМЕСТО ЗАКЛЮЧЕНИЯ: ПРО «ОБНАЛИЧКУ ТУРФИРМАМИ КЕШБЭКА»Подводя итог: весь инфоповод про «турфирмы, которые обналичивают кешбэк», выглядит крайне странно и надуманно.Даже при поверхностном анализе описанной схемы вылезает множество нестыковок. Для обналичивания средств возможным мошенникам не нужны никаких манипуляции с покупкой туров по России и кешбэком. Наконец, вся описанная схема «мошенничества с кешбэком» попросту рассыпается в прах на пункте об «оплате картой в терминале в офисе».Участники туррынка высказывают осторожные предположения о том, что появление столь странного инфоповода может быть целенаправленным вбросом. Не всем нравится программа кешбэка, попытки свернуть ее уже были. Возможно, что сейчас кто-то решил убедить публику в том, что кешбэк сам по себе несет риски мошенничества и на этом основании подвести к закрытию программы?Стоит однако констатировать, что если такое намерение и имелось, выглядит такая попытка крайне неубедительно: описанная в СМИ теоретическая схема вызывает огромные сомнения в ее осуществимости, а никаких реальных примеров ее использования ни у кого нет.Хочется надеяться, что лица, принимающие решения о судьбе программе кешбэка, обратят внимание на эти факты и справедливо признают тему «обналичивания кешбэка турфирмами» фейком. И российские туристы по-прежнему смогут больше ездить по родной стране со скидками.Редакция «Вестника АТОР»  Фото: piqsels.com

Источник

Материалы по теме